当你开始积累财富、规划财务和投资时，你可能会考虑聘请一位财务顾问来寻求帮助。
虽然你的大部分个人财务都可以自学和管理，但仍然有很多信息和决策需要考虑。
很快，你可能会感到不知所措，困惑，或者可能对管理每一个小细节都不感兴趣。
但在聘请财务顾问之前，你需要问几个重要的问题。
等待他们的回答和你研究的信息，你将能够做出明智的决定。
让我们来探索更多关于财务顾问和你需要问的问题。
目录
什么是财务顾问?
财务顾问是根据你目前的财务状况为你提供建议、管理和帮助你做出决定的专业人士。
这些顾问还应完成特定的培训，并持有提供任何服务的执照财务建议．
而财务顾问赚钱从他们的服务中，最终他们应该帮助你实现你的目标，为你节省更多的钱，并从你的投资中获得回报。
这些将证明财政援助的成本是合理的。
财务顾问是做什么的?
财务顾问可以提供广泛的服务，通常涉及你的投资和资产，任何债务，帮助你实现当前的目标，并提出建议，帮助你实现这些目标。
对于你目前的需求来说，聘请一位财务顾问是一个很好的选择。
例如，如果你在财务上挣扎着做决定，不确定从哪里开始实现你的目标，对管理自己的投资不感兴趣，或者在退休计划方面想要更多的帮助，顾问会是一个很好的选择。
值得注意的是，并不是所有的财务顾问都做与财务有关的所有事情。有些人更专业，如投资经理、财务顾问或财务规划师。
我应该问我的财务顾问哪些问题?
有时“财务顾问”的标签会因为昂贵和没有考虑到你的最佳利益而得到坏名声。
这个行业有一些噩梦，但这并不意味着所有的财务顾问都是为了从你身上获利，而不是真正的帮助。
尽管你可以自学个人理财和基本投资策略在美国，你仍然可能需要在所有方面获得专家的帮助。
因此，如果你正在考虑聘请一名财务顾问或目前已经聘请了一名财务顾问，为了做出更明智的决定，你需要问一些重要的问题。
1.你是受托人吗?
你可能会认为所有的财务顾问都会把你的最大利益放在心上。你也可以假设他们的建议和选择是基于你特定的财务目标。
然而，许多公司可以(也将会)向你推销不符合你最大利益的产品，因为他们可以收取高额费用或回扣。相反，你需要一个财务顾问受托人．
当这个人是受托人时，这意味着他们为客户的最大利益而工作，并根据创造最大价值的方式做出决定。
大多数财务顾问都被要求遵循这一规定受托人的标准，但你必须问他们，并做研究，以确保他们是。
这是你一开始就应该问的首要问题!
2.你目前有哪些证书?
如果你曾经评估过在金融服务业工作的人，你可能会在他们的名字旁看到一堆花哨的首字母缩写。所有这些都意味着不同的事情，这意味着你正在评估的财务顾问是在特定的领域获得认证的。
但你要询问他们的资历，了解他们有什么资格为你提供建议和管理资产。
金融业监管局的专业名称数据库拥有所有你需要的各种头衔、资格等信息。
3.你的报酬是多少?
财务顾问可以以不同的方式收取他们的服务，但重要的是你询问并了解所涉及的任何费用。
你的目标是尽可能多地保留你的钱，而不是放弃大量应该用于投资的钱。
顾问的收费结构包括固定收费、每小时收费、仅收费等。最终，你需要一个收费的财务顾问，在那里他们不会从他们卖给你的投资中获得佣金。
4.你的报酬是否超出了你的客户?
一定要问另一个关于他们是如何获得报酬的问题，看看他们如何回应。你可能会问他们是否比现有客户获得更多报酬。
除了从他们提供的服务中获得费用外，他们还可以从他们在你的投资组合中所包含的资产中获得额外收入，或者通过销售额外的产品获得佣金。
问这个问题并了解他们的反应，将帮助你确定他们是首先关注你的需求，还是只是额外的佣金。
5.你们都提供哪些金融服务?
有各种各样的金融服务，顾问可以提供或目前可能更专业。
重要的是，你要询问你所有的选择，以及顾问和他们的团队关注的是什么。你会想知道这一点，特别是为了你自己的财务目标，并确保你雇佣了适合你特定需求的人。
潜在的金融服务包括投资组合管理、财务规划、税务规划、债务管理、人寿保险，以及更多。
6.你的投资理念是什么?
你可能对投资完全不熟悉，对自己的投资哲学也不确定。但你心里可能有特定的投资目标。
当你第一次和财务顾问聊天时，一定要问问他们自己的投资理念。
理想情况下，你希望听到他们如何看待长期投资，他们为客户选择什么样的投资，以及他们是否基于你的个人目标进行投资。
这些都是他们投资风格的良好指标，你希望他们的投资风格与你的一致，这样才能产生良好的协同效应。
7.你多久和我交流一次?
当你的金钱和投资处于危险之中时，沟通是极其重要的。
但无论市场是在调整中，还是在惊人的牛市中，你的财务顾问都应该定期与你沟通。
事先询问他们多久会定期与你沟通一次。
现在，你不必每天都从他们那里听到关于你的投资组合或特定金融服务的信息。但是你应该意识到一些一致性，无论是每月，每季度，还是其他节奏。
8.我们需要多久见面一次?
与财务顾问合作的一部分是亲自会面，审查你的财务状况和投资。许多人都有一个特定的时间表，比如每季度或每半年。
如果你要求额外的会面，你会想要询问他们是如何会面的，以及他们是否愿意接受。目标是找到一个适合你的平衡。
你不需要经常见面，但你也不想在年底之前完全被蒙在鼓里。
9.你需要的最低资产是多少?
根据财务顾问的不同，以及他们是否为公司工作，他们可能会要求你从他们那里开始工作。
确保你尽早提出这个问题，以了解你可能需要和这个人开始什么样的钱。
当然，你会想要和适合你现有资产的人一起工作。不幸的是，可能有一些财务顾问符合你的所有标准，但最低门槛可能是当前的障碍。
10.你如何衡量财务业绩和投资?
问财务顾问一个很好的问题是他们如何衡量你的财务成功——比如你的目标、投资表现、客户满意度等。
虽然他们应该衡量你的投资回报，但他们的结果也不应该仅仅是经济收益。在与他们合作时，他们应该有多个衡量点来评估你的财务状况。
听听他们是如何处理这个问题的，他们有一个计划，表明他们是如何监控你的结果和整体成功的。
11.为什么另一个客户雇用你?为什么客户离开了你?
把你潜在的财务顾问想象成你在工作中雇佣的人。
除了了解他们的背景，你还想知道他们是否会告诉你过去和现在的经历。为什么最近的客户雇佣了他们?为什么客户可能已经离开了?
人无完人，有时由于目标不一致，业务关系也不会成功，但你想要寻找他们目前工作组合的诚实和透明的故事。
在过去的客户关系中寻找任何可能是积极或消极方向的标志或奇怪的模式。
12.你如何处理我投资的税费问题?
当谈到你的钱和投资时，支付最少的费用和税收是很重要的。所以，你应该问问你潜在的财务顾问(或现任财务顾问)，他们是如何处理你投资的税费的。
财务顾问不仅能够也应该能够帮助你了解你的税收和费用，而且可以采取一种方法帮你省钱．
你的潜在顾问应该能够提供建议，有策略，并在扣除任何费用或税后对你的潜在结果坦诚。
13.你有团队帮你管理我的财务吗?
虽然许多财务顾问会处理大部分的工作和建议，但大多数也会有一个团队来帮助。毕竟，有很多信息和步骤来优化每个人的财务状况!
但询问你的财务顾问可能为你的财务使用的团队是很重要的。
他们的背景、专长和经历是什么?这可能看起来很乏味，或者你问了太多问题——但这是你的钱!尽职调查能让你的净资产完全不同。
14.你是否专门为特定的客户服务?
大多数财务顾问都擅长不同的财务领域，比如财务规划、投资、债务管理等。然而，有些公司采取更专业的方法或有目标人群。
当然，你可能在见面之前就知道一些信息，但问一问仍然很重要。这将确保在您的财务需求之前，您与正确的顾问保持一致。
例如，他们只关注退休年龄的人群吗?他们更专注于企业主吗?
15.你喜欢工作的哪些方面?你不喜欢什么?
另一个很好的问题是关于他们的财务工作的。问问他们喜欢目前为客户工作的哪些方面，也问问他们不喜欢哪些方面。
除了更多地了解他们的性格，你还应该选择一个有激情、真正关心他们的人。没有一份工作是完美的，但你希望有人做这份工作不仅仅是为了薪水。
你会把你的钱和投资交给一个不喜欢自己的工作、没有激情的人吗?
财务顾问的选择
现代形式的财务顾问现在被称为机器人顾问。这些公司通过应用程序或在线提供财务建议或投资管理，与人类的互动很少或根本没有。
这些都是基于算法、财务目标和你第一次注册时输入的信息。
许多人喜欢机器人顾问，因为它几乎不需要管理，入门门槛很低，费用也相对便宜。
这个领域的一些顶级选择包括:
这些选项使您可以轻松管理您的投资组合，节省资金，并仍然实现您的投资目标。然而，机器人顾问仍然相当新。因此，虽然他们在早期表现出了成功和成果，但长期结果仍未确定。
但如果你想放手不管，不担心与财务顾问面对面的会面，或者可能是用一点钱进行投资，那么机器人顾问可以是一个强有力的选择。
你目前是否考虑聘请财务顾问?为什么或者为什么不呢?你过去有过糟糕的经历吗?或者现在和糟糕的经历一起工作过吗?我很乐意在下面的评论中听到更多你的经历!