对许多美国人来说，我们不会开始考虑我们的退休储蓄，直到为时已晚。或者我们开始的比较晚，我们意识到当我们退休的时候，我们可能没有足够的钱来度过我们的黄金岁月。
造成这种情况的原因有很多，而且因人而异。
这可能是缺乏金融知识他们没有足够的钱来担心退休投资，或者许多人甚至不关心退休投资，因为他们离退休年龄还有好几年。
然而，你应该考虑你的退休储蓄，并找到一种方式开始为你的未来投资，一旦你开始你的职业生涯。
你想过退休需要多少钱吗?你对什么时候退休或者如何实现你的目标有计划吗?
在这篇文章中，我将分享一些简单而有效的退休储蓄技巧，以及了解什么是退休储蓄计划，这样你就可以最大化你的储蓄，确保一个更无压力的退休!
目录
什么是退休储蓄计划?
拥有一个退休储蓄计划对于确保你晚年的财务安全至关重要。通过利用各种退休储蓄账户，你可以最大限度地节省你的税收，投资于指数基金，利用复利——当你退休的时候，让你有更多的钱。
如果你打算提前退休，有时这笔钱可能被称为“付的钱“这笔钱可以让你在想辞职的时候辞职，而不用依赖公司的薪水。”
那么，为了增加你的退休储蓄，你会考虑什么样的退休计划呢?
401 k
401k是最常见的退休账户，它允许你贡献税前收入，通过你工作的公司进行投资和免税增长。
这些帐户通常提供给选择延迟支付工资的雇员，以便为退休计划作出贡献。
2020年的捐款限额为每年1.95万美元。这意味着你全年可以在你的401k计划中存入19,500美元。
作为额外的福利，许多雇主会选择匹配你的部分或全部退休供款。这个数额通常以你工资的一个百分比为上限。
但是如果你的雇主提供了相应的贡献，这绝对是你应该利用的东西——这是为你的退休额外的钱!
爱尔兰共和军
第二常见的退休账户是IRA(个人退休账户)。这些账户是另一种为退休储蓄的好方法，因为你存入的钱将免税增长。此外，这些账户不与雇主挂钩，允许你在任何情况下为退休储蓄。
开设个人退休账户时，有几个选择可以考虑。
- 传统IRA -将税前资金添加到退休账户中，在退休时提取投资才交税。
- 罗斯个人退休账户——罗斯个人退休账户允许你存入的钱在退休时可以免税增长。然而,有资格向罗斯账户缴款是有收入限制的．
- 个人退休账户或简单个人退休账户——如果你为自己工作或有副业，你仍然可以在这些账户类型中的一种为退休储蓄和投资。对于这些也有不同的贡献规则。
到2020年，罗斯或传统个人退休账户的供款上限为每年6000美元。但是要注意更新，因为限制会不时地增加。
假设你刚刚开始你的职业生涯，或者想要投资，但目前没有很多钱——你应该怎么做?嗯，你可以考虑小额投资，这样你就可以用几美元进行投资。
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我应该为退休储蓄多少钱?
每个人应该为退休储蓄的金额是不同的。因为我们每个人的消费习惯都不一样，所以你需要的金额也不一样。
有很多不同的退休计算器可供选择，但我最喜欢的确定你应该存多少钱的方法之一是将你目前的收入乘以70%。
举个例子，如果你现在的年收入是10万美元，那么你每年至少要有7万美元的收入来维持你的生活方式。
另一种确定你需要多少钱的方法是将你每年需要的钱乘以25。这将允许你每年取4%的钱来生活。
在这个例子中，如果你每年需要75,000美元来维持生活，你就需要1,875,000美元来达到你的退休目标。对大多数人来说，你至少需要7位数才能退休．
记住，这是你目前的生活成本，因为你需要考虑未来的生活方式。
如果你想深入了解，最好看看以下3个因素:
- 你计划退休后每年花多少钱
- 对你退休时间的估计(大概，因为没有人真正知道退休年龄后我们还能活多久)
- 退休后你的钱将如何增长
通过分析这三个因素，你应该能更好地了解在限制退休时间的同时，你需要多少钱才能成功退休金融压力一路走来。
如何最大化你的退休储蓄
为退休储蓄可能是一件棘手的事，需要花费大量的时间。好消息是，你可以在65岁之前增加你的储蓄。
当然，除非你的目标是FIRE(财务独立，提前退休)，那么你就需要提高你的投资和储蓄来达到你的目标。
不管怎样，这里有一些建议你可以用来增加你的退休储蓄!
1.充分利用401k产品
如果你的公司提供401k福利，这是一个为退休存钱的好方法。无论何时向401k计划缴费，你缴纳的钱都是税前的，而且是免税增长的。
最重要的是，如果公司提供匹配，你可以从免费、免税的资金中受益。那真是太好了!
虽然一些雇主赞助的401k计划可能不是最好的，费用可能很高，但如果他们提供与公司匹配的计划，仍然值得投资。
2.利用罗斯个人退休账户
罗斯个人退休账户是另一种为退休储蓄的好方法，因为它有税收优惠。虽然它不允许你把税前的钱存入账户，但它确实可以让你的钱免税增长。
很多人会同时使用401k和罗斯个人退休账户。一旦他们的401k额度达到上限，他们就会把钱存入个人退休账户，以增加他们的退休储蓄。
然而，请记住，如果单身或已婚人士共同申报，罗斯个人退休账户有收入限制，这可能会限制你投资罗斯个人退休账户的能力。
3.最大的贡献
如果你正在利用税收优惠账户，如401k或IRA，你应该致力于最大化你对这些账户的贡献。国税局每年对你的供款有限制。到2020年，你可以向你的401k账户存入19,500美元，向个人退休账户存入6,000美元。
不是每个人都有能力最大化他们的退休储蓄，但你可以尽可能多地贡献。加班时，你可以随着薪水的增加而增加贡献。
对于那些即将退休的人，你有能力为你的退休计划贡献更多的钱。如果你的年龄超过50岁，你可以向个人退休账户(IRA)额外存入1,000美元，向401k账户额外存入6,500美元，以弥补这一差距。
4.通过兼职为你的退休账户提供资金
兼职是一种很好的方式赚钱．与其用这笔钱买新车或升级家用电器，不如考虑用它来为你的退休账户提供资金。如果你还没有达到IRA供款的上限，这将是一个很好的选择。
无论你是翻转家具，用3D打印机来赚钱或者完成自由职业，利用兼职为退休攒钱是一种很好的省钱方式，也可以启动你的退休投资。
5.放弃奢侈的假期
你每年的假期是去海滩还是去你最喜欢的地方?考虑一下从你奢华的假期中抽身一年，用你的积蓄额外投资你的退休计划。
考虑到你所有的努力工作，每年2000美元可能看起来是一个微不足道的数目，但这可以加快你的退休储蓄目标，也许可以让你提前退休!
别误会，我并不反对度假!这是关于最大化你的开支，找到省钱的方法，但仍然能够放松。
平均度假费用约为1,145美元，四口之家的平均度假费用约为4,580美元。源）.
6.限制每月开支
你需要为退休储蓄的金额是由你的收入和支出决定的。这很简单:通过降低你的开支，你将需要为你的退休储蓄更少。
最好的方法之一降低每月开支就是降低你的住房成本。因为你的房子通常会占你预算的最大部分，即使是一个小的调整也可以每年节省数千美元。
你可以考虑搬到一个小一点的房子里，或者把房子的一部分租出去，这样可以增加你的退休储蓄。
7.尽早投资
在攒钱方面，年轻人有着巨大的优势。时间。你攒钱的时间越长，你利用复利的时间就越长。
因此，你越早开始你的退休储蓄，就会越容易。
例如，如果你在20多岁的时候开始存钱，你的钱将有30多年的增长时间。与那些40岁才开始理财的人相比，这些年来的利息收入可能高达数十万美元。
当然，即使你开始晚了，到退休时你仍然可以有一笔不错的储蓄。但是，你需要在投资上更加积极，这样你就不会有那么多的时间来获得复利。
8.优先考虑储蓄
你很容易推迟为退休储蓄，因为这可能是几年以后的事了。这有时很难理解或担心，特别是如果你有25-30年以上的时间。但是时间在流逝，相反，你需要把存钱放在首位。
这里有一些建议可以帮助你开始存钱:
- 从你的工资中自动扣款到退休账户
- 设置从银行账户自动转账
- 每月跟踪你的退休储蓄来关注你的目标
- 使用工具和应用程序个人资本以确保你的投资和净资产处于正轨。
9.慢慢提高你的退休储蓄率
当你开始你的退休储蓄时，它可能是非常压倒性的。不要试图一次性达到你的储蓄目标，考虑一下随着时间的推移，在你的储蓄中增加一点。
例如，每年为退休储蓄额外的1%要比额外的5%容易得多。开始前，试着每年增加1%的储蓄率。
10.设定目标并跟踪它们
通过设定目标，你就有了奋斗的目标。没有他们，你就不太可能保持自律来实现你的目标。
试着制定月度目标，既具有挑战性，又能实现。人们在设定目标时犯的最大错误之一就是把目标设定得太容易或太困难而难以实现。
你应该有一个短期、中期和长期目标的组合——把容易的和更难实现的事情混合在一起。
11.无视新闻，不要试图把握市场时机!
为退休储蓄是一个漫长的过程。不要因市场的短期波动而气馁。因为经济是有周期的，所以有些年份的表现远超或远低于其他年份是完全正常的。
当这些巨大的波动发生时，一些投资者会试图“把握市场时机”以最大化他们的收益。事实证明，这一策略即使不是不可能实现，也是极其困难的。
相反，试着用平均成本法在这些波动中降低股票的平均购买价格。这意味着无论指数基金、股票、债券等目前的价格是多少，你都要持续投资。
最终的想法
为退休储蓄是你的财务之旅中必不可少的一环。当时间到来的时候，你想要享受工作之外的时光，同时生活得舒适。
你是否在做每年4万美元或每年超过10万美元，为退休储蓄是必不可少的。通过利用退休储蓄账户，你可以限制税收以最大化你的储蓄。
如果你没有达到你的退休目标，你可以用各种各样的副业来资助你的储蓄，或者考虑削减你的开支。
你有什么退休建议吗?我们很乐意在下面的评论中听到它们!