你能做的最好的决定之一就是投资你的公司401k。
虽然你可能不完全理解，但当你的雇主提供了一个，你应该立即注册并贡献。
2010年，当我大学毕业后找到第一份工作时，我根本不知道401k是什么。我父母让我报名，说这是为你将来退休准备的。
虽然我对此不屑一顾，但几年后，我开始真正深入了解什么是401k计划，以及它的重要性。
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什么是401k计划，它是如何运作的?
作为钱基本我想介绍一下401k计划的定义以及它是如何运作的。首先，我要快速解释一下什么是401k。
401k或401(k)是政府在20世纪70年代末创建的一个税收优惠账户，它被用来为你未来的退休存钱。
许多公司为他们的员工提供一种计划，让他们贡献一定比例的工资。
这些钱和投资收益在你退休时开始提取之前是不征税的。
你可以提前兑现这些钱，但你要提前支付提现费，这对你未来的退休生活是一种伤害。
此外，许多雇主会根据你的贡献提供与公司匹配的报酬。
这是什么意思?
你的公司会根据你的贡献出资一定的数额或百分比。这意味着,免费的钱加到你的401k里了!
每家公司和401k计划略有不同，但一些常见的缴款是:
- 你每投资一美元，你的公司就增加50美分，最高可达你工资的X%。通常是6%。
- 或者他们会按你工资的3%支付。
重要的是，你应该做出足够的贡献来利用公司的雇主匹配(如果他们提供的话)。
它是如何工作的?
为了简单起见，以下是你的401k计划是如何通过几个简单的步骤运作的。
有更多的信息，但这将帮助你获得适量的知识。
- 你的公司发给你报名信息。有时你可以马上开始一项工作，有时你可能要在公司工作六个月或一年之后才开始。
- 你可以选择从你的薪水中拿出一定比例的钱存入你注册的退休计划中(一定要确保你的贡献至少能达到公司的要求)。
- 然后，你的任务是选择投资基金。理想情况下，你会希望保持简单。如果你还不知道如何选择这些也没关系，你可以选择一个简单的目标日期退休基金(你将退休的那一年)。您可以随时调整以后的基金类型。
- 这些投资跟随股票市场，价格会波动。在你的投资选择之前，你将通过股息、资本收益、持续的贡献和公司匹配增长资金。
- 此外，您可以选择贡献更多作为你会加薪或者等你更了解你的计划。
- 当你想为退休而提款时，你必须年满59.5岁或以上，以避免过早提款的惩罚。通常情况下，你希望每年提取总金额的4-5%。你可以根据通货膨胀进行调整。
401k账户的类型
401k账户实际上有几种类型。虽然我不会详细介绍每一个，但以下是你应该知道的。
- 传统的401 k:最常见的401k雇主倾向于提供，你将投资于该计划内的基金。
- 自主401 k:与传统的401k计划类似，但员工有更多的投资选择。
- 安全港401 k:雇主的供款可立即获得完全授权，与前两项计划相比，新规亦有不同的雇主供款限额。
- 简单的401 k:针对员工人数在100人以下的公司的401k计划，主要针对小型企业。
- 罗斯401 k与其他计划相比，这是一个相当新的选择。这个计划是为那些认为自己在未来会处于更高的纳税等级的人准备的。虽然不容易预测或知道，但如果你的公司有这样的选项，有些人会选择这样做。
- 分级利润分成401k如果你的公司员工人数在50人以下，他们可以做利润分成。
最后，如果你在政府机构或非营利机构工作，你可能会有一个被称为403 (b)的计划因为你没有资格参加上面的401k计划。
401k的好处
根据401k计划的定义，你可能很清楚投资它的好处。
但为了确保你真正理解它的价值，我将在这里列出投资401k的所有好处。
员工福利
既然这是关于你个人的，我将从为员工投资401k计划的好处开始。
- 提高退休后的财务保障
- 捐款自动添加通过您的薪水支票
- 可以减少你当前的应税收入吗
- 你的投资收益在取款前不用交税
- 尽早开始可以让复利显著增长
- 你可以把钱转到其他401k计划里，或者退休账户
- 如果你的公司提供公司匹配，免费的钱，加速结果
对企业的好处
而且，虽然401k计划让个人受益，但它也为那些参与为员工提供这种计划的企业提供了激励。
这对双方都是双赢的局面。
- 当提供丰厚的401k计划时，有助于吸引顶级人才和员工
- 对企业的税收优惠
- 无论公司规模大小，都可以选择负担得起且灵活的计划
需要注意的是，每种类型的401k计划都有不同的优点和缺点。
这些计划的一些缺点是在某些情况下无法提前提款，当你多年后提款时，当你有一个潜在的高额储蓄时，你需要缴税，而且有些计划的费用很高。
然而，每个人都应该确保自己参加了401k计划并为其缴费，因为其利大于弊。
但是，重要的是你要了解自己的想法财务目标了解这些401k计划会对你的未来产生什么影响。
401k常见问题
现在你已经对401k计划有了一个很好的理解，但你可能还有一些问题。
你会失去你的401k吗?
如果你工作的公司即将倒闭或申请破产，你可能会担心你会失去401k的钱。
然而，你从你的工资中贡献的任何钱都是受保护的，是合法的。
雇主必须合法地将401k基金与公司资产分开。但是，任何由你的雇主提供的没有归属的钱可能都不是你的。
如果我辞职了，我的401k怎么办?
如果你离开了现在的雇主，你有几个401k的选择。
- 将它保留在现有的计划中(您仍然有访问权限)
- 把钱转移到新的雇主计划中
- 转到你自己的个人退休账户里
- 把钱取出来
理想情况下，你想利用前三个税收优惠选项，但这取决于你。只是要注意时间线和你可能欠的税。
如果我死了，我的401k怎么办?
在你的401k计划中，你将在你的账户中增加一个第一受益人和一个第二受益人。如果你在退休前去世，这笔钱将归你的受益人所有。如果那个人也去世了，那么这笔钱就分配给你的第二受益人。
当你在退休期间去世时，这笔资金将进入你的遗产。
我可以把100%的工资存入我的401k计划吗?
国税局规定了每年的最高限额。例如，2019年，你能贡献的最高限额是1.9万美元。
这个数字在国税局公布之前往往会上升，所以每年一定要关注一下你是否可以贡献更多。
此外，如果你超过50岁，国税局允许你多缴一点钱，要么赶上，要么随着年龄的接近，增加你的退休基金。此外，可能会有更多针对高收入者的规章制度。
我应该在我的401k里存多少钱?
这个数字取决于你的年龄、你想什么时候退休以及你投资了多少等因素。
显而易见的答案是，你投资的越多，你的未来就越好。另外，你开始得越早越好复利对你有用。
理想情况下，你会想要投入足够的资金，让任何公司都能满足你的雇主提供的条件。通常的建议是你工资的10%或更多应该存入你的401k。
最终的想法
这就是你需要知道的关于401k计划的一切!
虽然我已经介绍了相当多的内容，但肯定还有更多您想进一步探索的领域。比如要投资的基金类型以及你个人需要存多少钱。
但是，以上这些可以让你走上正确的财务轨道，为未来的退休做好准备。
关于这些退休计划，你还有什么问题吗?你现在投资了吗?打算马上投资一个吗?请在下面的评论中告诉我!