当你开始增加你的净资产和投资时,你可能想知道如何做在股票市场之外进行多元化投资.
当然,你的投资组合应该有各种各样的资产,可以帮助你扩大财富。但也要确保你没有把所有的鸡蛋都放在一个篮子里(我知道,我知道蹩脚的陈词滥调)。
在投资时,你应该考虑的一个领域是属于一个类别的资产,另类投资”。
这是一个相当多样化的投资选择,并不是每一种投资类型都适合你。但是有很多事情需要考虑。
以下是关于另类投资你需要知道的一切。
目录
什么是另类投资?
在做任何事情之前,你需要知道什么是另类投资,以及更多关于它的知识。首先,让我们从一个简单的定义开始。
另类投资是指不属于标准或传统投资类别(包括股票、债券和现金)的任何金融资产。
传统上,大多数另类投资资产是由一家金融公司持有的经纪帐户)或经认可的高净值人士。
另类投资通常是针对高净值投资者的,因为这些投资更复杂,风险也更大。
然而,如今,非认证人群也更容易获得另类投资。
多亏了证交会法围绕众筹的变化是,人们可以选择投资于未公开交易的不同资产,也可以跟随股市趋势。
这让每个人都有平等的机会分散投资组合,并尝试其他通常只有合格投资者才能选择的投资类型。
最后,还有一些公开交易的另类共同基金和交易所交易基金。
另类投资的利与弊
与任何投资一样,总会有一些优点和缺点。
最终,是你的个人理财目标、兴趣、知识和风险承受能力决定了你的投资方向。
既然你知道了什么是另类投资,以及它们和传统资产之间的区别,让我们来看看它们的优点和缺点。
另类投资的优点
也就是说,股市的涨跌通常不会反映在你的另类投资中,可以帮助你平衡投资组合。
现在,如果经济严重动荡,那么你的另类投资(取决于你投资的是哪一种)仍然会感到一些痛苦。
但是,一般来说,当另一个领域可能面临波动时,你正在建立一个运作良好的投资组合。
考虑另类投资的另一个有吸引力的原因是,它比传统投资有更高的回报潜力。
像任何事情一样,没有保证,你仍然在拿钱冒险,但回报可能会大得多。
虽然这是两个最强大的优点,但也有一些其他的优点:
- 更多元化的投资组合
- 帮助对冲通货膨胀
- 其他传统投资中没有的税收优惠
另类投资的缺点
好吧,在你看到到处都是美元符号之前让我带你回到现实。
虽然另类投资有优点,但仍然有一些重大的风险和不利因素,你也必须做好准备。
首先,另类投资通常更难以理解,需要更多的知识才能真正成功。
与此同时,这些资产的波动性也会更大(尽管它们通常不会跟随股市趋势)。
它们更难以预测,流动性也较差,这意味着不容易退出。一般来说,这些都是在你看到可观的回报或能够出售你的资产之前的长期投资。
应对这些挑战的一个方法是众筹市场,它消除了很多理解的痛苦,让投资者更容易开始投资。
例如,有房地产众筹平台比如投资艺术品、农田、商品等的更好方式。
但众筹和这些公司仍然是一种新兴模式,存在风险和费用。然而,这是朝着正确方向迈出的一步,因为合法机构正与SEC合作,努力降低费用。
然而,除了以上几点,另类投资还有一些普遍的缺点:
- 很难评估某物的价值
- 通常不受监管(如果不是众筹)
- 没有担保的高风险投资
- 更高的最低投资要求(如果外部众筹)
另类投资的主要类型是什么?
你知道另类投资不是股票,债券,而是现金,那它们是什么呢?
有一个相当大的选择列表,但我把它缩小到我认为值得你花时间和潜在探索的主要类型。
房地产
最常见的另类投资是实物资产投资。然而,要讲的东西太多了,我不打算在这里花太多时间。
然而,你应该知道的是,房地产是一个伟大的财富大厦投资和部分“另类投资”人群。许多人通过购买和翻转房产、拥有出租房产或使用AirBnb来积累财富。
但是,随着美国证券交易委员会(SEC)法规的变化和许多新的投资方式,房地产投资变得越来越容易,所需的资金也越来越少。
土地
许多人考虑投资的房地产的一个子类是土地。通常对于富人来说,有一系列的土地选择可以考虑:
- 住宅发展用地
- 商业开发用地
- 农田
- 葡萄园
- 天伯伦
- 矿产生产地
- 果园
- 休闲地
但就像一般的房地产一样,有一些众筹平台可以让你更容易地投资各种土地类型。
美术
艺术品投资已经有一段时间了,但很难参与其中。
最初,你要么需要数百万美元直接购买知名艺术品,要么冒险购买全新的艺术家,希望他们获得吸引力,要么成为合格的投资者,直接将资金汇集到各种艺术基金中。
但由于众筹市场的出现,人们又有了更多的选择。在众筹市场上,未经认证的投资者也可以接触到知名艺术品。
所以你为什么要考虑投资艺术?
根据《华尔街日报》的数据,艺术品是2018年表现最好的资产类别,击败了黄金、房地产、老爷车和标准普尔500指数华尔街日报.
当然也有风险,但另一种替代投资可能对你的投资组合很有吸引力。
大宗商品
商品被认为是一种经济商品或服务。所以说到投资大宗商品,你会看到一些热门资产,比如黄金、白银、铂金等贵金属。
然而,它也超越了金属。其他一些商品包括原油、天然气、乙醇、玉米、大豆、小麦、可可、咖啡、糖等。
其中许多项目可以在你的投资平台上的etf或共同基金中购买,或者你可以实际购买和投资黄金等贵金属。
《杂耍傻瓜》里有一些关于大宗商品投资如果你想进一步探索。
风险较高的另类投资类型
Cryptocurrency
我们当然不能谈论另类投资,而不包括过去几年的加密货币炒作。我个人从未涉足这些数字货币,但这并不意味着它们没有价值。
比特币、瑞波币、莱特币、以太坊等都是过去几年在媒体头条上被高度讨论的数字货币。尽管一些炒作已经放缓,但它仍然很活跃。
加密货币的挑战在于,目前没有主要的监管规定,波动性可能相当大。
然而,超越这些数字货币及其背后的技术的理念将继续存在。如果你走这条路,谨慎投资.
对冲基金
另一种相对风险较高的另类投资是对冲基金。
对冲基金是一种投资基金,本质上是从认可投资者或机构投资者那里收集资金,并投资于各种资产。
对冲基金可以投资什么?
嗯,几乎所有东西,比如土地、房地产、股票、衍生品和货币。而且这些投资往往包含更复杂的投资组合选项,因此它们由投资管理公司管理。
对冲基金只受到轻微监管,面临的监管比共同基金和其他投资要少。缺点是对冲基金的机会只提供给合格的投资者,所以你需要有很高的净资产才能参与其中。
此外,这些对冲基金的投资流动性差,通常资金至少要冻结一年。通常会有提款期,在一定的时间间隔内你可以把钱取出来。
私人股本
另一种高风险但回报高的另类投资是私募股权。简单地说,私募股权是由基金和投资者组成,他们将直接投资于未在公开市场(即股票市场)上市的私人公司。
经认可的投资者或机构为私募股权提供资金,公司将利用这些资金扩大劳动力,收购其他业务,获得更多资金以满足其他业务需求等。
风险在于,私募股权通常需要大量的投资资金,较长的资金持有期,并且没有回报保证。
目标是公司可以在证券交易所上市,提供巨大的投资回报。或者公司被卖给一家更大的上市公司。
最终的想法
当你扩展你的投资知识,学习如何更好地分散投资时,你会意识到另类投资可以为你的投资组合锦上添花。
挑战在于,另类投资可能不稳定,风险比股市更大。
但是,这就是为什么你只应该把一小部分钱用于这些投资。
通常低于15%,理想的范围是5-10%。这可以让你在其他市场获得多样化的敞口,但降低了灾难性损失的风险。
就像你投资股票和债券一样,从小处着手来降低风险,分散你的另类投资。
另类投资安全吗?
一些另类投资相当安全,与传统投资(股票和债券)相比有相对的风险。然而,其他公司提供更高程度的风险,这意味着你需要了解如果投资失败,你可以承受的潜在损失。
关键外卖:
- 另类投资是指你投资于股票和债券之外的资产
- 增加另类投资有助于进一步分散你的投资组合
- 通常情况下,替代投资不会跟着股市走运动
- 通过众筹,对非认证人群来说,投资另类资产变得更加容易。
- 这些投资被认为是高风险的,但也有潜在的高回报
- 流动性很差,这意味着你的钱被冻结的时间更长。通常你会看到5年以上的投资期限。
- 一些风险较高的投资要求你是一个合格的投资者,而大多数人都不是。