你的房子需要修理或翻新吗?你可能会受到启发，想要建造自己的梦想之家，但支付成本可能很棘手。如果你需要资金来做这些改善，家庭改善贷款可能是答案。
这篇文章将讨论你需要知道的关于房屋修缮贷款的一切:它们是什么，它们如何工作，谁有资格。我们还将提供获取最好的贷款利率．这里的信息对所有的家庭改善是有价值的，无论你的家庭改善之旅的哪个阶段。就让我们一探究竟吧!
何谓房屋改善贷款?
家装贷款是一种专门为家装项目设计的贷款。这些项目可以包括从粉刷或安装新设备等装饰变化到完成地下室等重大翻修的任何事情。
家装贷款的利率通常比信用卡或个人贷款的利率低。这使得它们对于想要为住房改善项目融资的借款人来说，是一个更有吸引力的选择。
因为你的房子的价值保证了房屋改善贷款，它们通常比无担保贷款还款期限更长。这让你有更多的时间来偿还贷款，而不会积累利息。
最佳家居改善贷款
LightStream
LightStream提供一种贷款产品，旨在覆盖所有的家装项目，无论大小。他们知道每个家装项目都是独一无二的，他们提供各种贷款条款和还款选择，以满足您的需求。
Lightstream提供按月还款的固定利率贷款和还款条件更灵活的浮动利率贷款。
你的资金将涵盖所有与你的家庭改善项目有关的费用。您可以将LightStream资金用于各种目的，包括承包商、电器、饰面、家具、景观美化等。
优点
- 不收取贷款申请费和贷款发放费。
- 没有预付费用。
- 你可以选择自己的还款计划。
- 贷款期限从两年到七年不等。这种灵活性使LightStream成为需要资助家庭装修项目的借款人的绝佳选择。
- LightStream提供固定利率的贷款，所以你永远不必担心如果市场变化，你的还款会增加。
- 提供贷款金额从5000美元到10万美元不等，所以不管你在做什么规模的项目，他们都能帮到你。
- 使用自动转帐的利率由4.99%至16.99%不等。
缺点
- 必须有良好的信用才有资格。
索菲
Sofi家装贷款是一个很好的方式来资助你的家庭装修。申请过程是快速和简单的，你可以在网上申请贷款只需几分钟。最重要的是，它没有启动费用或提前还款罚款，所以你可以通过以后再融资来节省钱。
Sofi还提供多种贷款条件，因此您可以选择最适合您的还款计划。所以，无论你是想融资一个小的家装项目还是一个大的装修，Sofi家装贷款是一个很好的选择。
优点
- 贷款申请过程完全在线，只需几分钟就可以完成。
- 快速审查你的贷款申请，这样你就能很快知道你是否被批准了。
- 经过批准后，你可以选择你想借多少钱，并有最长7年的还款期。
- Sofi贷款可以帮助支付从新屋顶到厨房改造，或购买一套智能冰箱，取代你的搅拌机，等等。
- 固定个人贷款利率由7.99%至22.73%不等。
缺点
- 高息率。
- 低收入者不适用。
马库斯
高盛的Marcus提供高达4万美元的住房改善贷款，利率低至5.99%。Marcus贷款可以用于各种目的，包括翻新、修理和陈设。Marcus还为那些可能需要额外财务灵活性的借款人提供了“跳过付款”选项。
优点
- 马库斯贷款在全美50个州都有。
- 数日内快速处理及发放贷款。
- 一个很好的选择借款人良好的信用和谁需要贷款为一个大的家庭改善项目。
- 低息率。
- 卓越的客户服务声誉。
缺点
- 不允许共同签署人或共同申请人。
升级
升级提供独特的家装贷款的类型这可以用于不同的项目，如浴室改造，厨房改造，购买新的节能电器，改造你的院子，等等。
与传统的房屋净值贷款或信用额度不同，Upgrade的贷款是无担保的，这意味着它们不需要任何抵押品。这使得他们成为借款人的一个很好的选择，他们可能没有太多的股本在他们的房子，或不想把他们的房子作为抵押品。
升级还提供了信贷产品更适合正在进行的家庭改善项目。信贷额度的利率通常高于贷款。不过，它们提供了一种灵活性，可以在一段时间内支付更少、更频繁的款项。
优点
- 升级提供有竞争力的利率。
- 灵活的还款条件。
- Upgrade可以在最短的两个工作日内批准贷款。
- 没有预付费用。
- 固定利率的多种贷款选择。
- 廉价贷款条款。
- 快速贷款支付。
- 筹集高达5万美元的资金。
- 固定利率。
- 没有最低收入要求。
- 年利率为6.95% ~ 35.97%。
缺点
- 收取发起和逾期付款的费用。
家装贷款vs.股权融资
当涉及到家装融资在美国，主要有两种选择:股权融资和房屋净值贷款。
股权融资涉及以房屋价值为抵押贷款。这种选择是有利的，因为它可以为您提供比其他类型的贷款更低的利率。然而，股权融资也存在一些风险。例如，如果你拖欠贷款，你可能会失去你的房子。
房屋净值贷款是为你的家庭改善项目融资的另一个选择。通过房屋净值贷款，你可以用房屋的净值借款——房屋的价值减去任何未偿还的抵押贷款或留置权。房屋净值贷款的利率通常比无担保贷款低，还可能提供税收优惠。
在决定哪种选择最适合你的时候，要考虑每一种贷款的风险和收益。
比较房屋修缮贷款的提示
如果你计划做一些家居装修工作，你可以考虑贷款来资助这个项目。这里有一些建议，可以帮助你比较住房改善贷款，并选择最适合你的选项。
确保你有一个清晰的计划，你将如何使用贷款收益和多少项目将花费。
想想你需要借多少钱。房屋装修贷款一般从5,000美元到100000美元,所以你需要决定你能借多少钱。记住，贷款越大，你最终欠的利息和费用就越多。
接下来，考虑还款计划。家装贷款可以是短期的，也可以是长期的，这取决于贷款条款。短期贷款通常还款期限较短，月供较高。相比之下，长期贷款的还款期限更长，月供也更低。选择对你的财务状况最有意义的选项。
考虑一下你愿意为贷款提供的抵押品。一些家装贷款需要抵押品，比如你的房屋净值或投资工具。还有一些根本不需要任何抵押品。根据你的情况选择适合你的贷款。
最后,比较固定利率和贷款条件在决定贷款之前;这将帮助你尽可能获得最好的交易。
获得住房改善贷款的步骤
对许多房主来说，贷款是为大型装修提供资金的最佳方式。家庭装修贷款可以从各种渠道获得，包括银行、信用合作社和网上贷款机构。贷款申请过程因贷方而异。不过，仍有一些所有借款人都需要遵循的一般步骤。
第一步是收集所有必要的文件;这包括你最近的纳税申报表、工资存根和银行对账单。
下一步是在你的管辖范围内寻找和研究可用的住房改善贷款。你可以从Nerdwallet、Forbes和Bankrate等网站获取信息。
一旦你找到了一些适合你需求的贷款选择，你需要比较利率和条款。注意与每笔贷款相关的费用和结算成本。
然后是时候填写贷款申请了。借款人需要提供个人信息，如姓名、地址和社会保险号。他们还必须披露他们的财务历史，包括他们的收入、债务和资产。一旦申请完成，借款人将提交给贷款人审核。
下一步是完成贷款协议。首先，借款人需要与贷款人签署一份协议，概述贷款条款，包括利率和还款时间表。一旦贷款协议签订，借款人通常必须接受信用检查，以确保他们有能力偿还贷款。
一旦贷款被批准，借款人将收到资金，并可以开始他们的家庭改善项目。然而，重要的是要记住，所有的贷款都有风险。因此，借款人在贷款之前应该仔细考虑他们的选择，并确保他们能够按时支付所有的款项。
常见问题(FAQs)
房屋装修贷款有所得税优惠吗?
可能。如果你对你的房子做的改进增加了它的价值，你可能可以在纳税时扣除贷款的一些利息。然而，如果改进是为个人使用(例如，一个新的游泳池或甲板)，你的贷款利息是不能免税的。
请向税务专业人士咨询更多关于扣除房屋装修贷款利息的信息。
为什么不用信用卡来做我的家居装修项目呢?
使用信用卡进行家庭装修项目可能很有吸引力，因为你可以获得积分。然而，信用卡的利率通常比家装贷款高得多，所以从长远来看，如果你用信用卡来资助你的家装项目，你可能要支付更多的钱。
使用信用卡的另一个缺点是你可能会透支你的信用额度，这可能会损害你的信用评分。
检查我的利率会影响我的信用评分吗?
不。检查你的利率不会影响你的信用评分。然而，当你申请贷款时，贷款人会做一个硬信用拉，哪些会暂时降低你的信用评分．
比较来自不同贷方的多个报价是确保你获得尽可能低的利率的最好方法。另外，当你四处寻找贷款时，一定要比较利率和年利率(APRs)。年利率是借款的总成本，包括任何费用或其他费用。
我可以用家庭装修贷款更换厨房电器吗?
是的，你可以用家庭改善贷款来更换厨房电器，比如取代你的洗碗机或买咖啡机你一直想要的东西。然而，在你更换之前，你应该考虑你想更换的电器是否节能。节能电器可以帮你节省水电费，从长远来看，这可能是一个更好的选择。
如果你不确定哪些电器是节能的，你可以咨询“能源之星”网站。“能源之星”是一个由政府资助的项目，通过识别节能产品来帮助消费者省钱和保护环境。
我应该什么时候开始申请房屋修缮贷款?
当你知道你需要借多少钱的时候，最好就开始购买房屋改善贷款。这样，你就有时间从多个贷方比较提供的贷款，并选择合适的贷款。
结论
如果你正在申请房屋修缮贷款，一定要记住所有这些信息。首先比较不同贷款机构的利率，然后根据最重要的条款缩小选择范围，这是很有帮助的。然后，通过一点研究，你应该能够为你的家庭改善项目找到完美的贷款!
本文最初发表于金融快速修复．